Uncategorized

Det är några saker som påverkar många människors ekonomi extra och det är finans, boende och bilar. Dessa tre saker har ofta att göra med mycket ekonomi, alltså högre belopp. Det är förstås inte alla personer som faller in på dessa poster, alla har ju inte körkort exempelvis. Men mångas privatekonomi har detta som grundpelare utöver de vanliga månadskostnaderna.

Billån är ofta en jättepost i den vardagliga ekonomin. Detta eftersom dessa lån har kort löptid och kräver snabb återbetalning av lånet. Anledningen är att bilens värde sjunker ganska fort och hela tiden tills bilen är gammal. En del ordnar sin bilfinansiering genom att  ta lån på bostaden för att köpa bil men det är samma sak som att betala av bilen på mycket längre tid än bilens eget värde behålls. Inte så bra. Vill du ha bil och lägre kostnad så överväg om du kan köpa en billigare bil. Ofta klarar man sig med en mindre bil än man tror. Visst, barnvagnen ska i om man har sådan. Jordsäckarna ska med ut till landet och mycket mer. Men fortfarande så köper många större bil än vad man behöver. Kanske är man van vid en viss bilstorlek sedan tidigare och vill inte byta ner sig. Men det är en helt onödigt kostnad att köpa en större bil än du behöver, bara för att. En del tänker, äh vi köper den större för säkerhets skull. Men tänk om, fundera om detta fallet som kanske inte uppstår men faktiskt gör det vid ett tillfälle under ägande tiden. Då kanske man kan hyra en bil eller be att få låna av familjemedlem eller bekant för just detta tillfälle. Köp inte heller en bil för att det ska se bättre ut inför andra. Varför spendera pengar på att försöka imponera när pengarna sannolikt kan användas betydligt bättre till dig och din familj.

Månadskostnaderna omfattar löpande utgifter såsom mat, nöjen, försäkringar, hyra, avgifter och mycket mer. Sen när det kommer till till pengar utöver detta så som sparande så är det finansposten i ekonomin det handlar om. Det finns olika sätt att spara pengar på, ja väldigt många. Det kan vara att bara helt enkelt spara pengarna på banken och då är det beroende på tillgänglighet som är avgörande. Är det pengar man vill ha tillgång till snabbt så är den vanliga bankens sparkonto det bästa. Du har ett sparkonto på samma bank där du får in lönen. Sen kan man spara pengar på andra banker som kanske ger mer ränta eller så vill man helt enkelt bara att det ska ta lite extratid att på tillgång till pengarna för att undvika impulsköp. Att förvara pengar på utländska banker kan ibland ge betydligt bättre ränta men också betydligt högre risk, i värsta fall kan pengarna helt enkelt gå förlorade. Bra att ha kolla på är att där dina sparpengar finns så omfattas bank och kontot av statens bankgaranti.

Boendet är enstor post hos det flesta människor oavsett om det är ägt boende eller hyresbostad. Hyresbostad går inte att påverka så mycket, hyran är fastställd. Det enda är att byta till mindre boende eller flytta till annan plats där hyresnivån är lägre. När det gäller eget boende som man äger som bostadsrätt eller äganderätt så kan man påverka kostnaderna mycket mer. Den största posten är då ofta bostadslånet. Ju större lånet är desto mer blir det i räntekostnad. Ju högre lån du har desto mer kan du påverka genom att jämföra bostadsräntorna. Det finns vissa skillnader mellan olika banker vilken bolåneränta de erbjuder. Kolla på nyhets och ekonomisajter på nätet som listar de olika bankernas bolåneräntor, ofta hittar du dessa uppgifter under rubriken Ekonomi. Du kan också styra hur mycket du amorterar på lånen och det kan påverka stort både kortsiktigt och långsiktigt. Det finns några grundregler som staten bestämt avseende amortering och bolån. Har du högre skuldsättning så finns det ett minimibelopp som du måste amortera till banken och detta kan inte påverkas, utöver om du väljer att amortera mär än minimum förstås. Ligger i i skuldnivå så att du själv kan välja hur mycket du kan amortera så bestämmer du amorteringsbeloppet själv. Du kan välja att inte amortera alls vilket ger lägsta boendekostnaden och får utslag direkt på kort sikt. Nackdelen är att skulden ligger kvar oförändrad och påverkas av ränteförändringar vartefter åren går. Väljer du att amortera mycket på lånen så sjunker dessa i snabbare takt och då blir du på lång sikt mindre känslig för ränteförändringar. Samt en dag så kanske du till slut är helt skuldfri och kan bo till lägsta möjliga kostnad. Så inte amortera har snabbaste påverkan till låg boendekostnad medans amortering på lånen ger bättre långsiktig påverkan. Det kan ju vara skönt att bo så billigt som möjligt när det är dags att gå i pension, men när man är mitt i familjelivet så behövs ofta pengar här och nu. Så anpassa din ekonomi efter rådande omständigheter.

Krypto på norska innebär samma principer och fördelar som att köpa krypto på svenska. Du skaffar en digital plånbok på en handelsplattform och bestämmer dig för vilka valutor du är intresserad av. Var säker på att välja en kryptobörs som passar dig och som inte kräver för mycket i avgift.

I Norge finns det en rad kryptobörser som ger fördelar för norrmännen. Många av deras kryptobörser har kommit längre än de svenska. Safello och en annan, BTCX, är kända svenska kryptobörser som fått goda recensioner men i Norge står förmodligen Norwegian Block Exchange och MiraEx högst i kurs. Ett tips är att kolla upp omdömen online eller via personer du redan känner.

Många norrmän föredrar också eToro som anses väldigt säker att använda. Börsen har många olika valutor att använda och det finns flera betalmetoder som gör att du kan komma igång på ett kick. Ett tips är att alltid använda en börs som är registrerad hos det norska Finanstilsynet, den svenska motsvarigheten till Finansinspektionen.

NBX börsen

NBX börsen grundades av en rik norsk familj som heter Aker i efternamn. De investerar inte bara i kryptoprojekt utan har också tagit sig an miljövänlig mining. Mining har blivit ett omtalat ämne eftersom det anses ge stor klimatpåverkan då det kräver otroligt mycket datakraft och energi. Deras nya projekt kallas för Seetee. Lanseringen av börsen finns numera inte bara i Norge utan har även lanserats i vårt nordiska grannland Danmark samt hemma i Sverige och i Storbritannien.

Finns det en norsk kryptovaluta?

Ja det finns det faktiskt eller ska vi kanske säga fanns. IOTA är den mest kända men man avbröt tillverkningen under 2020. Istället har även norrmännen lagt större intresse vid Bitcoin och Ethereum samt uppkomlingen Dogecoin. Du kan läsa mer om krypto på norska här. Det har dock kommit nya kryptobörser som Kaupang Krypto som till och med nyligen fått ett statligt bidrag. Norge är ett av de länder som verkligen älskar att investera i kryptovalutor. Bara på senare år har det dykt upp allt fler kryptobörser och företag som handlar med krypto.

För att investera i krypto behövs pengar som du säkert förstår, men inte massvis. Det räcker vanligtvis med ganska små medel, speciellt om du vill investera i nya kryptovalutor som förhoppningsvis stiger i värde med tiden. Du kan givetvis ta ett lån hos Snabbfinans eller använda egna sparade pengar.

Kan man betala med krypto i Norge?

På många ställen börjar du faktiskt kunna köpa med kryptovalutor. Inte bara online utan också i fysiska butiker. Det vanligaste är dock att investera i krypto för att tjäna pengar på det, men på vissa spelsajter och i vissa butiker där du köper varor och tjänster är det fullt möjligt. Oavsett var du betalar kan du vara säker på att överföringen går blixtsnabbt.

Så många som varannan person över 55 år som känner oro inför sin ekonomiska situation som pensionär. Bland kvinnor är siffran högre – där är det sex av tio som upplever samma oro. Siffrorna kommer från en undersökning som gjorts av Kantar Sifo på uppdrag av Swedbank & Sparbankerna. 

För den som är orolig över sin kommande ekonomiska situation kan det vara skönt att veta att läget inte behöver vara kört. Det finns tips och tricks att ta till för att få en bättre ekonomi som pensionär. 

Madelén Falkenhäll, senioranalytiker på Swedbank säger: ”Att så många känner oro för att pensionen inte ska räcka är bekymmersamt. Att fler kvinnor än män är oroliga är inte förvånande eftersom de generellt har lägre pension. Men det finns sätt att påverka pensionen, och man kan också förbereda sin ekonomi i stort inför dagen man går i pension. Börjar man planera flera år i förväg gör det stor skillnad”. 

Börja planera så tidigt som möjligt

För att få en så god framtida ekonomi som möjligt är tricket att börja sparandet i tid. Ju tidigare du börjar spara, desto större summa får du naturligtvis i slutändan. Nu har inte alla haft samma ekonomiska möjligheter genom livet och vissa kanske redan börjar närma sig pensionen utan att ha något större sparande att tala om. Då är det betryggande att veta att det finns andra knep att ta till. 

Något som är klokt att göra medan du ännu har en god inkomst är att amortera extra på bolånet. Detta eftersom just boendekostnaden tenderar att vara den största utgiftsposten i ett hushåll. Har du reducerat denna är du redan en god bit på vägen för att underlätta din ekonomi som pensionär. 

Du kan också försöka minska övriga lånekostnader, bland annat genom att förhandla ned räntan, samla dina lån och krediter och även betala av dessa i snabbare takt om du har möjlighet till det.

https://köpadogecoin.se/

Den statliga banken SBAB har för andra gången på kort tid valt att sänka sin kalkylränta. Det gör att fler svenskar kan få möjligheten att bli beviljade bolån och, i förlängningen, ta sig in på bostadsmarknaden.

I samband med att man ansöker om ett bolån gör banken en bedömning kring huruvida den sökande har råd med lånet utifrån dennes ekonomiska situation. Banken gör då en ekonomisk kalkyl där de utgår från en kalkylränta (en teoretisk ränta) som är avsevärt högre än den faktiska räntan. Detta för att säkerställa att låntagaren faktiskt har råd med lånet, även om kraftiga räntehöjningar skulle inträffa.

Bankerna har dock flera gånger fått motta kritik för dessa kalkylräntor, då många anses att dessa beräknas onödigt högt. Ofta ligger de runt 7 procent, vilket är långt ifrån marknadsläget på runt 1,5 procent. Därmed försvårar dessa höga kalkylräntor för många att få ett bolån och kunna ta sig in på bostadsmarknaden, även fast de egentligen hade haft råd med den faktiska räntan på lånet.

Kunderna kan låna 5-8 procent mer

I dagarna gick SBAB ut med att de väljer att sänka sin kalkylränta från 6,5 procent, till 6 procent. Detta är den andra sänkningen som gjorts på relativt kort tid. Den senaste sänkningen gjordes i november 2019. Då sänkte SBAB räntan i sina kalkyler med 0,5 procent, från tidigare 7 till 6,5 procent.

Innan räntan sänktes gjordes en noggrann prognos av ränteläget och det är genom denna som banken kom fram till att det fanns rum för ytterligare en sänkning. I och med denna sänkning beräknar SBAB att deras kunder kommer kunna låna mellan 5 och 8 procent mer än vad de tidigare kunnat göra.

De som gynnas mest av en sänkt kalkylränta är de yngre låntagarna. Det är denna grupp som har det svårast att ta sig in på bostadsmarknaden eftersom de är i början av sin karriär. Därmed har de inte samma ekonomiska förutsättningar för att ta ett bolån som någon som arbetat och sparat i flera år.

Nu som SBAB valt att sänka sin kalkylränta ligger den under genomsnittet för bankerna. De har med andra ord nu en av de lägsta kalkylräntorna i branschen. Detta innebär en större chans att beviljas lån – framförallt för de som redan innan befunnit sig i gränslandet för att bli beviljade eller ej.

Det nya coronaviruset har satt skräck i världen och även om smittofallen framförallt är koncentrerade till Kina i dagsläget, pågår det en spridning även till andra världsdelar. I Europa är det framförallt Italien som just nu ser en ökad spridning hos invånarna. I Sverige har viruset inte fått fäste, men det betyder inte att vår ekonomi är lika skyddad. I den här artikeln reder vi ut hur ekonomin kan drabbas av viruset.

Produktionsstörningar och fallande oljepris

I Kina har många smittats av det nya coronaviruset, vilket har fört med sig att allt från fabriker till affärer och skolor stängts ner för att minska spridningsrisken. Viruset påverkar alltså inte bara turismen och resandet i landet, utan gör även att produktionen lamslås. Det går inte att säga exakt vilka effekter detta kommer få för Sveriges, och världens ekonomi i stort, men det finns några faktorer att ta hänsyn till.

Dels är det Kinas betydelse för världsekonomin. I Riksbankens penningpolitiska rapport hänvisar de till data om att Kinas produktion år 2018 motsvarade drygt 16 procent av världens samlade BNP, samtidigt som landets andel av världens totala export är 14 procent. Samma år gick cirka 4 procent av Sveriges samlade export till Kina. Det går alltså inte att förneka deras betydelse för ekonomin i stort.

Kina kan sägas ha utvecklats till en ”megafabrik” som levererar varor till hela världen. En otrolig mängd produkter har delar eller komponenter som kommer från Kina. Om produktionen nu mattas av eller stängs ner under obegränsad tid kommer det innebära att dessa slutar levereras. Lager kommer att ta slut och produkter kommer inte längre att kunna tillverkas, som vissa bilar eller mobiltelefoner.

Det kan alltså få stora konsekvenser och leda till produktionsstörningar för de tillverkningsföretag som är beroende av Kinas produktion, vilket i sin tur kan få kännbara konsekvenser för Europas och USA:s ekonomi. Oron kring viruset har även gjort att oljepriset fallit, vilket kan påverka företag såväl som invånare och länders ekonomier.

Om du har fonder med investeringar i kinesiska bolag kan det vara bra att se över dessa. Fundera på om dina fonder har en högrisk profil och hur de i så fall kommer påverkas utifrån olika möjliga framtidsscenarier med det nya coronaviruset.

Kanske har du hört talas om att det är möjligt att spärra sitt personnummer från att teckna nya lån. I praktiken innebär det att du inte kommer kunna låna mer pengar från den kreditgivare du begärt spärren hos. Det kan finnas flera orsaker bakom ett beslut att spärra sitt personnummer. I den här artikeln går vi igenom när det kan vara fördelaktigt och hur du går tillväga för att skapa en spärr.

Här nedan är några anledningar till att skapa en lånespärr:

• Du vet med dig att du spenderar pengar du inte har.
• Du lånar pengar för att finansiera spelmissbruk.
• Din lånebild är redan i dagsläget hög.
• För att förhindra identitetsstöld.

Så går du tillväga

I dagsläget saknas ett centralt låneregister där du kan spärra dig från alla lån. Det innebär att du måste kontakta varje kreditgivare separat angående spärren. Det går dock att hitta hemsidor som hjälper dig genom att formulera ett standard-meddelande som skickas till ett stort antal långivare, men inte alla. Om du vill hejda alla möjligheter att ta lån måste du själv se till att du är spärrad hos samtliga långivare.

Själva processen att blockera sitt personnummer är enkel. Antingen ringer du eller väljer att skicka ett mejl till kreditgivaren. I mejlet anger du i ämnesfältet Begäran om lånespärr, samt personnummer och namn, och ber om att bli spärrad. Skriv även att du önskar en bekräftelse på att spärren registrerats.

Nedan följer ett exempel på formulering:

Hej!

Jag kontaktar er då jag vill bli blockerad från att låna pengar av er. Således ber jag er att inte erbjuda mig lån i framtiden. Mitt personnummer är (XXXXXX-XXXX).

Jag hoppas att ni respekterar detta och att ni återkommer med en bekräftelse på att ni registrerat mig som blockerad.

Med vänliga hälsningar, För- och efternamn

När du mottagit bekräftelsen är spärren aktiv. Om du väljer att kontakta alla kreditgivare själv är det lättast att samla ihop alla e-postadresser och sedan skicka ett standard-mejl till samtliga.

Spärra personnummer för kreditupplysning

Du kan även spärra ditt personnummer från kreditupplysningar. Detta gör du om du drabbats av identitetsstöld och misstänker att någon ska ta lån eller andra upplysningar i ditt namn.

Så här gör du för att aktivera en kreditupplysningsspärr:

• Leta upp telefonnummer till de största kreditupplysningsföretagen
• Ring dem och be dem spärra ditt personnummer
• Spärren är endast tillfällig och gäller i två veckor
• Om du skickar in kopia på polisanmälan kommer spärren förbli aktiv
• Då blir spärren på 5 år men den går att häva tidigare

Hållbarhet har kommit till att spela en större och större roll inom samhällets inom olika delar. Nu är det dags för bostadsmarknaden att vara en del av den hållbara utvecklingen i Sverige. SEB var bland de första bankerna som introducerade gröna bolån. Det innebär i princip att kunder som bor i energieffektiva bostäder erhåller rabatt på räntan.

Energiklasser

Rabatten inleder med ett första steg på 0,10 procent till de villaägare som klassificeras inom energiklass A eller energiklass B utifrån Boverkets energideklaration. För de bostadsägare som befinner sig på energiklass C erhåller villaägaren en rabatt på 0,05 procent. Enligt det tillgängliga regelverket betraktas energiklass C som det lägsta kravet på energiprestanda som tillåts när det gäller nybyggnationer.

Sätt att höja energiklass

Det går att ordna åtgärder, under ledning av fastighetsägaren, för att få en högre energiklassning, vilket bland annat kan vara byta fönster, tilläggsisolera eller ett stort ingrepp som ordna en effektiv energikälla.

Berörda kunder

Som det ser ut så ges rabatten automatiskt till 2.2843 villaägare vilket resulterar i ca 5,7 miljarder kronor i bolån. Kunder som har bunden ränta har även möjlighet till denna rabatt.

I dagsläget ser det ut som att de med bostadsrätt bör räkna med att bolånet kommer i funktion under det tredje kvartalet.

Man räknar med att en stor andel av villaägare befinner sig i kategori D eller E.

Orsaker till grön bolån

Enligt Malin Pelbom, hållbarhetschef, hoppas banken att det skapas incitament för ökad energieffektivitet. Ytterligare orsaker bakom det gröna bolånet strävar mot att förändra beteendet och ligga som grund för villaägare till då de vill renovera sin bostad.

Sverige blir bara mer och mer kontantlöst. Bra, enligt vissa.

Alla är dock inte helt okej med detta. Sveriges turister, främst från Tyskland och Storbritannien klagar. De är inte okej med ett kontantlöst Sverige utan man vill betala kontanter när det gäller alla småköp då de semestrar. De stora räkningarna såsom hotellräkningar eller dyra restaurangnotor är inte dem främsta problemen när man hört på turisternas kritik. Tyskland använder mycket kontanter och man är van vid det systemet. Det är naturligt att man då vill behålla det som man är van vid att använda.

Tyskarnas banker tar ut avgifter vid kortköp som man vill slippa. Om man då gör många småköp blir det endel avgifter som kan kännas onödiga. Integritetsmotiv har tyskarna med som förklaring till att kunna använda kontanter som är djupt rotade.

När det kommer till britterna ligger irritationen främst gällande bankavgifterna som tillkommer vid kortköp. Det finns även vissa betalsystem som kräver svenska bankkonto eller mobilabonnemang, vilket leder till att de utländska konsumenterna stängs ute.

De svenska näringsidkarna uppmanas av chefen på Svensk handel att lyssna på vad kunderna vill ha. Det gäller såklart även de utländska besökarna. Det är en köpstark och stor grupp. Intresset inom handeln är stort då det kommer till att få dem att spendera pengar i Sverige.

Apple växer ytterligare, bygger nytt i USA och skapar jobbtillfälle för över 20.000 människor. Apple ska under kommande åren bygga ut sin verksamhet i USA, där man framför allt ska försöka anställa många inom kundsupport. Tanken är att över 20.000 nya jobbtillfällen ska skapas.

Utökar sina datacenter

Utöver byggnationerna för supportcenter planeras även att utöka med ytterligare datacenter där bland annat Icloud, AppStore och Apple musics servrar ska snurra. Apples nuvarande datacenter drivs 100% av grön el från exempelvis vind och vattenkraft, någonting som företaget tycker är väldigt viktigt för en hållbar framtid.

Enorma satsningar

Man kan snabbt konstatera att det är enorma satsningar som Apple nu gör, totalt beräknas projekten kosta drygt 240 miljarder kronor. I dagsläget räknar man att Apple sysselsätter ungefär 2 miljoner människor i bara USA. Och man räknar med att Apple kommer att bidra med cirka 350 miljarder dollar till den amerikanska kassan under de kommande fem åren, en hiskelig summa som är svår att sätta fingret på.

Ny skattereform

Apple är idag USAs största skattebetalare och i samband med de nya skattereformerna har Apple lagt undan 38 miljarder dollar, som mest troligt kommer att bli den största skattebetalningen som gjorts i modern tid.

Satsar på utbildning

Swift är ett programmeringsspråk som stöds av iOS, MacOS, WatchOS och tvOS. Koden är baserad på open source och Apple lägger ner mycket tid och resurser för att få studenter att vilja lära sig programmering, det är viktigt att programmering blir ett kärnämne redan från grundskolan, det kommer att behövas programmeringskunskaper i framtiden då i princip allting kommer vara datoriserat – framtidens språk. Tack vare Apples engagemang i just utbildning inom programmering har över 1,6 miljarder dollar i lön betalats ut till USAs programmerare under 2017.

Om du vill säkra en bättre och mer stabil ekonomi i framtiden är det klokt att både lägga undan till en buffert och investera på längre sikt. Med en buffert kan du klara oförutsedda utgifter utan att behöva ta ett snabblån eller liknande, och med sparande på längre sikt kan du både känna dig tryggare och sätta guldkant på tillvaron.

Att komma igång med ett buffertsparande är enkelt. Se bara till att föra över en del av din inkomst till ett sparkonto varje månad. Att investera i värdepapper såsom aktier och fonder kan emellertid upplevas som mer komplicerat. Det är något både banker och nätmäklare har uppmärksammat och idag finns ett tiotal så kallade ”sparrobotar” som kan förenkla ditt sparande på längre sikt. Vissa riktar in sig på pensionen medan andra framför allt handlar om sparande i aktier. De mest populära sparrobotarna är de som riktar sig mot småsparare som vill kunna investera i fonder på ett enkelt sätt med månadsvisa köp. Här är lite mer information om de tre mest populära robotarna just nu.

Lysa

Hos Lysa kan du sätta upp ett sparande i fonder på bara några minuter. Du registrerar dig via BankID och kan också sätta upp ett automatiskt månadssparande via samma teknik. Det första steget är att bestämma risknivå på ditt sparande. Det görs automatiskt utifrån ett frågeformulär. Är du nöjd med den fördelning av aktier och räntor som presenteras godkänner du bara villkoren och kan sätta igång att investera direkt.

Robosave – Nordnet

Robosave är en produkt från nätmäklaren Nordnet som automatiserar ditt sparande i fonder. Du sätter upp ett sparmål och besvarar ett par frågor som är tänkta att ge en bild av din riskprofil. När det är gjort byggs en portfölj med värdepapper som speglar din riskprofil upp automatiskt genom månadssparande. Skulle risken öka eller minska över tid genom att vissa fonder går bättre eller sämre, kommer Nordnets ”robot” att justera fördelningen automatiskt. Bra att känna till är att det krävs en insättning på minst 5000 kr för att komma igång med sparandet.

Avanza Auto

Avanza vill inte vara sämre än huvudkonkurrenten Nordnet och man erbjuder därför en liknande tjänst. Den går under namnet Auto. Produkten är egentligen sex olika specialfonder som investerar i andra fonder. Fonderna är numrerade från 1 till 6, där siffran anger risknivån. Ju lägre siffra, desto lägre risk (och därmed också lägre förväntad avkastning). Det går att månadsspara så lite som 100 kr i de olika fonderna.